Las Criptomonedas Pueden Combatear el Lavado de Dinero sin Limitar la Libertad Financiera

Opinión de: Ana Carolina Oliveira, directora de cumplimiento de Venga

Las criptomonedas no representan un problema de lavado de dinero por sí solas. Al menos, no en comparación con las finanzas tradicionales, donde esta práctica es al menos el doble de prevalente, y se estima que más del 90% pasa desapercibido. El lavado de dinero es un problema generalizado en cualquier lugar donde haya transferencias de fondos, lo cual es una buena noticia.

La tecnología blockchain registra todo para la posteridad. Cuando se produce un lavado de dinero, se crea un registro indeleble que permite rastrear los flujos financieros ilícitos de principio a fin.

El hecho de que las criptomonedas no tengan un problema específico de lavado de dinero no implica que dicho fenómeno haya sido erradicado. Es necesario que el sistema de prevención de lavado de dinero evolucione en su totalidad para fortalecer las medidas preventivas e investigativas en las finanzas tradicionales, así como en entornos de finanzas centralizadas y descentralizadas (CeFi y DeFi).

Esta evolución exige una mayor comunicación dentro del sector, mecanismos de retroalimentación mejorados, una comprensión más profunda de las nuevas tipologías emergentes y una difusión más efectiva de las nuevas tendencias.

La recientemente publicada Regulación de la UE sobre AML (Reglamento UE 2024/1624) establece algunas normas al respecto, pero aún queda mucho por hacer en la práctica. Para lograr esto, es fundamental que los reguladores y los líderes de la industria creen salvaguardias que vayan más allá de un simple «cumplimiento por chequeo».

Las criptomonedas deben mejorar

No es suficiente con contar con procedimientos de AML. Estos deben ser constantemente mejorados para asegurar que las criptomonedas superen su reputación errónea como un entorno de alto riesgo para el lavado de dinero y fortalezcan sus barreras para combatir esta práctica de manera efectiva.

Esto requiere un cambio cultural en nuestra aproximación al lavado de dinero, haciendo hincapié en un mayor intercambio de información. De lo contrario, los criminales simplemente trasladarán sus operaciones de entornos con altos estándares de AML a objetivos más vulnerables en el ámbito cripto, donde podrán continuar con sus actividades ilegales.

Las criptomonedas «facilitan» el lavado de dinero de la misma manera que las divisas fiduciarias. La arquitectura puede ser diferente, pero el resultado es el mismo: actores malintencionados realizan actividades ilícitas con fondos que facilitan desde ransomware hasta, en los casos más graves, terrorismo.

La seudonimidad de la blockchain puede ser una característica, pero dificulta saber con quién se está tratando, especialmente en lo que respecta a billeteras de autohospedaje, complicándose aún más cuando se utilizan mezcladores para ocultar el origen de los fondos.

Cuando no se puede identificar fácilmente el origen o el propietario de los fondos, es complicado prevenir el lavado de dinero.

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Esa es la realidad tanto para las divisas fiduciarias como para las criptomonedas. Un único intercambio, sin importar cuán robustas sean sus herramientas de AML y Conoce a tu Transacción, carece de la visibilidad necesaria sobre todo lo que sucede en la cadena de bloques. Sin embargo, colectivamente, todas las plataformas cripto poseen un vasto conocimiento de quién está haciendo qué en la cadena, y cuando ese «qué» se adentra en el ámbito de la criminalidad sospechosa, esa información debe ser compartida.

En la actualidad, iniciativas como la Regla de Viaje, la verificación de billeteras y el análisis de la cadena forman una poderosa barrera contra el lavado de dinero, pero la responsabilidad y los costos asociados con la creación de caminos para enfrentar actividades ilícitas recaen en entidades individuales. Por ejemplo, la Regla de Viaje exige un sistema de identificación estilo SWIFT/IBAN, pero la industria ha sido dejada sola para crear la tecnología y la integración que facilite este intercambio de información.

En otras palabras, los reguladores han delegado la implementación de un «sistema SWIFT cripto» a la industria. En un sector caracterizado por empresas multijurisdiccionales que están sujetas a diferentes regulaciones específicas de cada país, esta carga de cumplimiento es colosal y laberíntica. La solución ideal es la implementación de un estándar de cumplimiento global en toda la industria.

Dado que existen dificultades para lograr que diferentes reguladores y regiones coincidan en un marco así, la responsabilidad recae nuevamente en la industria cripto para autorregularse. Los estados y otras autoridades nacionales competentes deben hacer un mejor trabajo en la regulación y en establecer un camino para que la industria cumpla.

Menos vacíos legales, más libertad

El mayor desafío de lavado de dinero en el ecosistema cripto en este momento es la dificultad para identificar quién es el propietario de las billeteras, y no la tecnología en sí. Debido a que Estados Unidos, la UE y Asia tienen diferentes umbrales y reglas en cuanto al intercambio de información, la debida diligencia y la aplicación de la Regla de Viaje, existen vacíos legales que los actores malintencionados explotan.

Cerrar estos vacíos no solo limitará el lavado de dinero; también empoderará a los usuarios legítimos para disfrutar de la libertad financiera que ofrece el cripto. La libertad de transaccionar, comerciar y tokenizar sin encontrar muros cada vez que cambian de intercambio o de región. Dado que las criptomonedas son globales, el cumplimiento debe seguir el mismo camino. El cumplimiento debe ser efectivo en todos los lugares y siempre.

Es por ello que la industria necesita colaborar para compartir información, adoptar mejores prácticas y señalar al mundo que la blockchain está abierta para los negocios, pero cerrada para los criminales que no tienen dónde esconder sus ganancias ilícitas.

Hemos dominado las herramientas de AML. Ahora necesitamos dominar el arte de la comunicación. Intercambio a intercambio. Plataforma a plataforma. Región a región. UIF a entidades obligadas. TradFi con CeFi. Así es como la postura de las criptomonedas frente al lavado de dinero puede pasar de una baja tolerancia a una nula tolerancia.

Si podemos lograrlo, la industria florecerá.

Opinión de: Ana Carolina Oliveira, directora de cumplimiento de Venga.