Todo lo que necesitas saber de DeFi

Las finanzas descentralizadas, o ‘DeFi’, son una infraestructura financiera digital emergente que, en teoría, elimina la necesidad de que un banco central o una agencia gubernamental apruebe las transacciones financieras. Considerado por muchos como un término general para una nueva ola de innovación de servicios financieros, DeFi está profundamente conectado con blockchain, el libro público descentralizado e inmutable en el que se basa Bitcoin, que permite que todas las computadoras (o nodos) en una red mantener una copia del historial de transacciones. La idea es que ninguna entidad individual tenga control sobre, o pueda alterar, ese libro mayor de transacciones.

La mayoría de los servicios financieros que podrían definirse como DeFi se pueden encontrar en la red Ethereum, el segundo mercado de criptomonedas más grande, que también actúa como una plataforma que permite construir otras aplicaciones de la blockchain (la criptomoneda de Ethereum, Ether, se usa para pagar los costos de transacción). Al utilizar aplicaciones descentralizadas, o dApps, dos o más partes pueden intercambiar, prestar, pedir prestado y comerciar directamente utilizando tecnología blockchain y contratos inteligentes sin la participación y los costos de intermediarios. Es un mercado digital justo, gratuito y abierto, al menos en teoría. En la práctica, al menos por ahora, esa no siempre es la realidad. Para obtener más información sobre este nuevo mercado financiero digital, siga leyendo.

¿QUE ES DeFi?

Las aplicaciones DeFi tienen como objetivo recrear los sistemas financieros tradicionales, como bancos y bolsas, con criptomonedas. La mayoría se ejecuta en la blockchain Ethereum.

La diferencia es que las aplicaciones DeFi funcionan “sin un servicio central que ejerza el control sobre todo el sistema”, dijo John Wu, presidente de Ava Labs, un equipo que apoya el desarrollo de aplicaciones DeFi en la blockchain Avalanche.

A través de los préstamos DeFi, los usuarios pueden prestar criptomonedas, como lo hace un banco tradicional con moneda fiduciaria, y ganar intereses como prestamista. Los préstamos y los préstamos se encuentran entre los casos de uso más comunes para las aplicaciones DeFi, pero también existen muchas opciones cada vez más complejas, como convertirse en un proveedor de liquidez para un intercambio descentralizado.

Las tasas de interés suelen ser más atractivas que con los bancos tradicionales, y la barrera de entrada para pedir prestado es baja en comparación con la de un sistema tradicional. En la mayoría de los casos, el único requisito para obtener un préstamo DeFi es la capacidad de proporcionar garantías con otros criptoactivos. Los usuarios a veces pueden ofrecer sus NFT, o tokens no fungibles, como garantía, por ejemplo, según el protocolo DeFi utilizado.

¿EN QUÉ SE DIFERENCIA DEFI DE BITCOIN?

Si bien Bitcoin es una moneda digital descentralizada que opera en su propia cadena de bloques y se utiliza principalmente como depósito de valor, DeFi es un concepto que describe los servicios financieros que se basan en blockchains públicas, como Bitcoin y Ethereum, que, por ejemplo, permiten a los usuarios para ganar intereses o pedir prestado contra sus tenencias de criptomonedas. DeFi se compone de una variedad de aplicaciones en torno a los servicios financieros, como el comercio, los préstamos, los préstamos y los derivados.

¿CÓMO FUNCIONA DEFI?

DeFi utiliza criptomonedas y contratos inteligentes para brindar servicios financieros y eliminar la necesidad de intermediarios como garantes. Dichos servicios incluyen préstamos (donde los usuarios pueden prestar su criptomoneda y ganar intereses en minutos en lugar de una vez al mes), recibir un préstamo al instante, realizar transacciones entre pares sin un corredor, ahorrar criptomonedas y obtener una mejor tasa de interés que de un banco y la compra de derivados, como opciones sobre acciones y contratos de futuros.

Para facilitar las transacciones comerciales entre pares, los usuarios utilizan dApps, la mayoría de las cuales se pueden encontrar en la red Ethereum. Entre los servicios DeFi y dApps más utilizados se encuentran las monedas (Ether, Polkadot, Solana), las monedas estables (cuyo valor está vinculado a una moneda como el dólar estadounidense), los tokens, las billeteras digitales (Coinbase, MetaMask), la minería DeFi (también conocida como liquidez). Minería), agricultura de rendimiento, apuestas, comercio y préstamos, préstamos y ahorros mediante contratos inteligentes.

¿QUÉ PUEDES HACER CON DEFI?

Como se mencionó anteriormente, DeFi utiliza criptomonedas y contratos inteligentes para brindar servicios financieros sin la participación de los bancos. Con la adición de más dApps, las posibilidades de lo que puede hacer con DeFi continúan creciendo. Los usos más populares de DeFi incluyen enviar dinero a cualquier parte del mundo (en poco tiempo y de manera asequible); almacenar dinero usando billeteras criptográficas (y obtener mayores rendimientos que en un banco tradicional); pedir prestado y prestar a nivel de igual a igual; opere con criptomonedas de forma anónima y en cualquier momento las 24 horas del día, los 7 días de la semana; comercializar versiones tokenizadas de inversiones como acciones, fondos, otros activos financieros y tokens no fungibles (NFT); recaudación de fondos; y comprar seguros con la ayuda de empresas como Etherisc.

¿CÓMO GANA DINERO LA GENTE EN DEFI?

Hay más de una forma en que las personas intentan capitalizar el crecimiento de DeFi. Una estrategia es generar ingresos pasivos utilizando aplicaciones de préstamo basadas en Ethereum. Esencialmente, los usuarios prestan su dinero y generan intereses de los préstamos. Otra estrategia que se utiliza es la agricultura de rendimiento, una práctica más arriesgada de los comerciantes más avanzados, en la que los usuarios escanean una gran cantidad de tokens DeFi con la esperanza de encontrar oportunidades para obtener mayores ganancias, pero es complicado y puede carecer de transparencia.

¿CUÁN RIESGOSO ES DEFI?

Al igual que todas las demás redes blockchain descentralizadas nuevas que comercian con criptomonedas, DeFi es muy riesgoso, especialmente porque está utilizando una nueva tecnología que tiene como objetivo interrumpir una institución establecida, como un banco centralizado. Es aún más arriesgado para los novatos atraídos por las ganancias potenciales de la agricultura de rendimiento y los ingresos pasivos. Ethereum tiene pautas de seguridad y prevención de estafas, ya que también existen riesgos potenciales más amplios.