FDIC Acepta Pagar Tarifas y Pone Fin a Pleito por ‘Cartas de Pausa’ Cripto

La FDIC ha acordado pagar $188,440 en honorarios legales y desistir de su intención de retener cartas de «pausa» relacionadas con criptomonedas, resolviendo así una demanda de FOIA vinculada a tácticas de debanking sospechosas bajo la operación denominada «Choke Point 2.0». Este acuerdo obliga a la agencia a divulgar registros que muestran cómo se presionó a los bancos para que detuvieran o limitaran actividades relacionadas con criptomonedas.

En un informe conjunto presentado el viernes en la corte federal de Washington, D.C., la FDIC aceptó pagar los honorarios completos de los abogados de History Associates Incorporated, la firma de investigación que presentó la solicitud de registros por dirección de Coinbase, y revisar ciertas prácticas de FOIA.

La carta de denegación de apelación de la FDIC había reconocido que su «decisión de retener se basó en la determinación de que el tipo de documentos solicitados serían exentos, en lugar de hacer determinaciones sobre las excepciones de forma individual,» según el informe de estado.

Los registros se hicieron públicos después de que la Oficina del Inspector General de la FDIC revelara su existencia en un informe de octubre de 2023, el cual criticó a la agencia por enviar cartas a los bancos «pidiéndoles que pausaran o no expandieran actividades relacionadas con criptomonedas».

Este acuerdo sigue a un fallo judicial de noviembre que encontró oficialmente que la FDIC «violó FOIA» al retener inicialmente las cartas de forma categórica y «redactar información en las cartas de pausa que no está sujeta a la Exención 8 o que no comprometería ningún interés protegido por la Exención 8.»

Joe Ciccolo, fundador y presidente de BitAML, comentó a Decrypt que el fallo demuestra que la supervisión de criptomonedas en la administración anterior estuvo influenciada tanto por “consideraciones políticas y reputacionales” como por análisis tradicionales de seguridad y solidez.

“Vergonzoso para la FDIC; se supone que deben ejemplificar la transparencia dado su mandato para proteger a los consumidores y asegurar el dinero del público,” afirmó Ciccolo.

“La operación Choke Point 2.0” se refiere a supuestos esfuerzos coordinados por los reguladores bancarios de EE.UU., incluyendo la FDIC, la Reserva Federal y la OCC, para restringir el acceso bancario de las empresas de criptomonedas, tomando su nombre de un programa de la era Obama que presionó a los bancos para cortar la relación con concesionarios de armas y prestamistas de día de pago.

Cuando Coinbase solicitó las cartas en noviembre de 2023, la FDIC negó la solicitud argumentando que eran exentas “por su propia naturaleza”, añadiendo que su decisión de retener se basó en el tipo de registro en vez de un examen “documento por documento”.

Después de que History Associates demandara en junio de 2024, la juez de distrito de EE.UU. Ana Reyes ordenó a la FDIC que produjera las cartas y más tarde advirtió sobre una “falta de esfuerzo de buena fe” en sus redacciones, dirigiendo a la agencia a ser más cuidadosa.

Se necesitaron cuatro órdenes judiciales y seis entregas para que la FDIC finalmente produjera todos los documentos solicitados.

“Los años de litigio valieron la pena,” publicó Paul Grewal, CLO de Coinbase, en X tras el acuerdo. “Logramos destapar docenas de cartas de ‘pausa’ sobre criptomonedas: una prueba indiscutible de OCP2.0 y el esfuerzo coordinado por marginar a la industria.”

Como parte del acuerdo, la FDIC se comprometió a realizar cambios en sus políticas, incluyendo la adición de lenguaje en materiales de capacitación que instruyen al personal a «interpretar de manera flexible» las solicitudes de FOIA y declarar que no mantiene una política general de retención de todos los documentos de supervisión bancaria bajo la Exención 8 de FOIA.

Ciccolo enfatizó que la supervisión debe ser “transparente, basada en riesgos y fundamentada en estándares de supervisión claros, no en presiones informales comunicadas a través de cartas de ‘pausa’ crípticas,” advirtiendo que las acciones regulatorias tras bambalinas erosionan la confianza en el marco de supervisión.

Las partes presentarán un despido formal una vez que la FDIC realice el pago. La agencia no respondió de inmediato a la solicitud de comentarios de Decrypt.